財富上得自由

102 1/25，可16、歌羅西書2-3

2:1 我願意你們曉得我為你們和老底嘉人、並一切沒有與我親自見面的人、是何等的盡心竭力．

2:2 要叫他們的心得安慰、因愛心互相聯絡、以致豐豐足足在悟性中有充足的信心、使他們真知　神的奧祕、就是基督．

2:3 所積蓄的一切智慧知識、都在他裏面藏著。

2:4 我說這話、免得有人用花言巧語迷惑你們。

2:5 我身子雖與你們相離、心卻與你們同在、見你們循規蹈矩、信基督的心也堅固、我就歡喜了。

2:6 你們既然接受了主基督耶穌、就當遵他而行．

2:7 在他裏面生根建造、信心堅固、正如你們所領的教訓、感謝的心也更增長了。

2:8 你們要謹慎、恐怕有人用他的理學、和虛空的妄言、不照著基督、乃照人間的遺傳、和世上的小學、就把你們擄去．

2:9 因為　神本性一切的豐盛、都有形有體的居住在基督裏面．

2:10 你們在他裏面也得了豐盛。他是各樣執政掌權者的元首．

2:11 你們在他裏面、也受了不是人手所行的割禮、乃是基督使你們脫去肉體情慾的割禮．

2:12 你們既受洗與他一同埋葬、也就在此與他一同復活．都因信那叫他從死裏復活　神的功用。

這段經文的感受很多，我們常在教堂與外在世界穿梭，兩者放送的訊息常常不一樣，而且也時常互為影響。大概到三年前，第一次參與教會名義發動的遊行，調性是軟的、歡樂的，沒有頭纏白布條、也沒有舉拳頭。但台灣以前的長老教會卻慣於遊行示威，抗議當局。到今天長老會雖然比較少辦遊行，但是給當局施壓的傳統沒變。這裡面包含不同宗派的理念，尤其對俗世道理的掌握。

不只這些，包括教會建造的方法、門徒訓練、教會治理，有太多東西是與俗世不同。當然，最基本的是如何建造自己成基督裡的新人。

昨天真善美活動，Mandy參加的是理財講座，特別談到借貸的問題。當了幾年的基督徒一定知道避免借貸的道理，這對於住台北的朋友會更刻骨銘心。到現在，一戶30幾年的老公寓，台北市叫價還要一坪70萬以上。如果一戶30坪，總價超過2000萬是稀鬆平常的。對中產階級的上班夫妻來說，若須辦貸款，大概每個月一半的收入都要繳給銀行，而且這對夫妻的工作必須長期穩定、不會失業減薪。可是有很多人覺得如果現在不趕快買房子，以後漲更高，置產就更困難。基督徒呢？面對資本主義社會，還是要活下去，但須要再審視清楚自己的生涯和生活方式；儘量讓自己不成為金錢的奴隸，住遠一點、買便宜一點等都是辦法，設法讓自己保持財富上的自由。

對資本主義來說，借貸是整個經濟活動的大動脈，借貸是需要鼓勵，而且最希望眾人按銀行的遊戲規則來借貸：有借有還、信用良好；信用轉差，法拍到來。這看起來很公平，其實暗藏很多人性的陰暗面。日前立法院臨時修正民法的一個漏洞，就是明顯寫照。原來民法規定夫妻婚姻關係結束(如離婚、一方死亡)或轉換法定財產制為其他財產制時，夫妻婚姻關係期間發生的財產要平均分配。如果婚姻期間丈夫資產600萬、負債1000萬，而太太儲蓄存500萬、負債100萬，夫妻各人的債務各人處理，而有剩餘的財產的則要平均分配。資產分配上，丈夫算是0、而太太是400萬，所以若夫妻離婚，太太必須給先生200萬。因此就有不少銀行以債權人身分，代位丈夫向太太要求這200萬。最近法律修正了，不再給銀行這個代位請求權。否則成了夫債妻還、或妻債夫還。這幾年來，不少銀行利用這個方式從債務人的配偶取償。

(原民法第 1011 條(已刪除)規定，「債權人對於夫妻一方之財產已為扣押，而未得受清償時，法院因債權人之聲請，得宣告改用分別財產制」1030-1規定：「法 定財產制關係消滅時，夫或妻現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配」)

前面夫妻財產的問題，法律修改後，無負債的配偶確實獲得保障。不過政策也就走到這裡停下，因為執政掌權者不願意探討問題的真正原因，只是消極地讓配偶好聚好散，理由是要讓彼此公平、權益相等，符合平等權的原則。但是實際上為何夫妻會走到這部田地？夫妻原本應以什麼態度相處？執政掌權者不想管了，認為那是個人自由。但聖經講出的道理剛好打到要害：慎重理財、不任意借貸、夫妻一體、彼此獻身，這些原則才是讓人感到盼望、才可能喜樂。

默想：求主憐憫我的心思意念，管理自己的慾望，勝過俗世的原則，在財富上得自由、得釋放。

價值觀/財富觀

102/2/3，路9、堤後2-3

2:15 你當竭力、在　神面前得蒙喜悅、作無愧的工人、按著正意分解真理的道。

2:16 但要遠避世俗的虛談．因為這等人必進到更不敬虔的地步．

2:17 他們的話如同毒瘡、越爛越大．其中有許米乃和腓理徒．

2:18 他們偏離了真道、說復活的事已過、就敗壞好些人的信心。

2:19 然而　神堅固的根基立住了．上面有這印記說、主認識誰是他的人．又說、凡稱呼主名的人、總要離開不義。

2:20 在大戶人家、不但有金器銀器、也有木器瓦器．有作為貴重的、有作為卑賤的。

2:21 人若自潔、脫離卑賤的事、就必作貴重的器皿、成為聖潔、合乎主用、預備行各樣的善事。

Mandy也參加培基文教基金會的真善美講座，我們教會有20人參加。這裡面提到的重點跟俗事真的不同。簡單講，首先是要與神有良好的敬虔關係，其次行事要小心資本主義的做法。俗世告訴人們的是各種生財之道，不管用哪種方法；旁門左道也好、一般道德允許的也好。其基本原則是以自我為中心來看待財產，教導怎樣才能掌握到財產，並且完全由自己來控制。華人的習慣中，更讓人忘了人有死生，以為財產可由自己掌握千世萬代。在基督信仰的教導中，財產不是最高價值，而是自由。而這份自由很神奇，它必須順服在神的主權裡，然後自由才會得到。這對俗世來說是矛盾的，但實踐證明世俗帶來的常是痛苦。

某次和Anne聊到資本主義的邏輯之一就是以借貸來做消費，以大量消費活絡整體經濟，並把有借有還的信用關係視作資本主義的精隨。2008年金融風暴時，政府弄了個消費卷政策，就是要刺激大眾消費意願，使市場維持一定的活絡，市場活絡、資金才會流動、商家有資金收入才能維持信用能力。但是以個人來講，真正很有錢的人往往不按資本主義的邏輯走，也就是不會任意消費，更不會為了消費而去借貸，消費原則上是要與個人能力相稱。也許經濟學家會罵基督徒，認為這種態度會使經濟蕭條。其實不然，資本主義走到現在就讓我們知道，全世界各工業國家絕大部分都是以大量生產為能事，企業靠擴張量產才能使利潤率逐年上升（這是股價上漲的動力，眾人又重視股價[大]漲。），要讓利潤率逐年上升就得設法增加消費市場。第一次和第二次世界大戰的因素之一就是各國要解決量產問題，亦即要搶奪消費市場。為何現在全球經濟蕭條，主要問題就是工業產品不知要賣到哪裡去。結果各主要工業國家的作法是讓更多貨幣從中央銀行流出，引導利率下降，一般人更容易借錢，也就是用更多借貸來支撐消費市場，從而使工業產品有去處。例如智慧手機，剛開始利潤很高，可是各跨國企業競相增產，相關消費市場必定在數年內飽和。為了搶奪市占率，企業必然影響消費文化、影響財產的價值觀，弄出一些[虛談]。讓人以為手上有一支功能超強的機子才能走在時代尖端，才在同儕間有面子，但代價可能是借貸或壓縮其他用度。即使家裡有錢，但是會使個人的價值觀發生不恰當的扭曲，人不知不覺去崇拜新偶像，忘了神。

另個層面來看，過度的手機消費文化，也使人的專注力被扭曲，乃至原本的創意能力遭到遮掩。因為多數年輕孩子徹日徹夜去玩那些APP，以至不能專注思索基礎知識，也減少了和人面對面的溝通討論機會，以至於頭腦變得混濁不清。

神要給基督徒的很不一樣，是要我們學會從無到有，要流下汗水，要走出喧嚷，要創意思考，要心思專注清明，更要不斷與神溝通；不羨慕別人有什麼，而是感恩自己從神那裏得了恩典。這種簡單卻有力的生活態度才會讓我們成為財產的主宰，從而聰明地創造財富，體驗天上倉庫何時傾洩下來。

默想：求主耶穌憐憫我們，使我們天天能在祭壇前與禰溝通、連結，使我們在世的日子有智慧、有恩典，有見證。

討論財務的雜感（3）

基督教在討論財物問題時，看法並非完全一致。以前參加真善美課程（培基文教基金會）時，得到的訊息是最嚴謹的；借貸不能碰、信用卡避免、股票期貨都避免。也有認為應與當時社會情況一起考慮，眼前的資本主義社會與過去農業社會不同，整個社會運作基礎都不一樣，應該有所彈性變通。這兩種想法都有聖經根據，前者來自摩西律法和耶穌對瑪門的詮釋、後者來自以色列人出埃及和保羅教導。摩西律法教導不得向同族人貸放取利，也就是不可以做信用膨脹的買賣，用現代社會角度理解，信用卡、股票、期貨都有強烈的虛擬成分，容易掉入耶穌所說的瑪門陷阱（錢財在不知不覺之間成了自己的神、自己的主宰）。後一種的看法則認為神容許以色列人擄掠埃及人的財物之後，才走出埃及，雖然埃及人當時都是拜偶像。只要在神的照管之下，埃及財物後來成了聖所會幕各種金器、銀器和寶石的原料。保羅也曾以食物為例，說明只要某一習慣不影響對神的信心，並且可以幫人信主，就可以彈性。
以上的說法並沒有誰高誰下的問題，而是針對每個人對神的感受度不同，剛強與軟弱的程度也不一樣，就用諸般方法幫助人可以走向祂。但萬宗歸一，若沒把神放在心目的中央並帶領自己的一切作為，縱使眼前有財務的順遂，也得不到神的祝福與照管，禍福就在未定之天，這就是為何很多大財主晚年不保或身後子孫不肖而家產散盡的原因。
一般台灣的基督徒面對以上兩個論點可能會直接選後者，因為會自認並未離開神（有去主日、有聚會、有靈修），而且我們民族性當中，對罪惡感的感受度較淺，因此會有自信地認為禁得起考驗。用另個比喻來看，馬丁路德對我們基督徒來說，其洞見程度超過一般，但是他越深究自己與神的關係，越感到不配與不安，乃至他得到「律法與福音」的詮釋靈感之後，其感受如同死刑犯站在斷頭台前突然得到赦免令，那種驚喜與超脫的高峰經驗讓他自此對神有了親切感且信心不再動搖。因此選擇後一種論點ok，但為勝過瑪門陷阱及虛擬眼障，我們必須更敬虔在神裡面。耶穌自己就做了示範，進入人間且接受撒旦試探前，曾在曠野禁食禱告四十晝夜。
上週六釋經學過程裡，曾有學員問起一個舊約的疑義：以色列人攻擊耶律哥城時，神要求個人不能朋分城內的財物，必須拿來分別為聖。但是到了攻打艾城時，卻又可以做。
個人想到一個可能的思考路徑，就是神在考驗以色列人的內心。思想的來由是有人在耶律哥城違背神的誡命（貪取財物），並且以色列人心生驕傲而忘記上帝，後來攻打艾城就吃了敗仗，而艾城軍力是比耶律哥弱小。幸而以色列人即時悔改，神才把勝利轉到以色列人這邊。第二次攻打艾城，神就允許以色列人分配擄獲的財物。
另外，最近全家一起乘車時，小朋友喜歡聽「糖果姊姊說故事」，剛好說神如何指導基甸選取勇士，從三萬人當中先讓不敢打仗的退下，再讓剩下的人到河邊喝水，從喝水者的姿態拔取精銳的三百人。這三百人不似其他同伴用跪地方式，他們乃是站著捧水喝；這三百人才是真正有戰鬥警覺的勇士。
也許以上這個兩個例子可以導引到財務或投資上
個人到目前為止，還沒看到任何一人在財務投資上從頭到尾一路順風的。少數成功者多少都遇到某些創傷，而創傷給他帶來紀律、謹慎以及與人性相反的思考策略。上一篇提到很多台灣投資人心中就只有個「賺」字，心態有點類似在耶律哥私拿財物的人，也類似跪地喝水者。
個人感覺基督信仰就是幫助我們心生警覺與紀律的可靠基礎，並且不止於此。神另外給予我們更多重意義：整個投資行為在以神為核心的生命中應放在怎樣的順序或位置、我手上擁有的資金財產在整個生命中應佔多大一塊、賺取資本財的目的何在。這樣幫助我們在審慎的紀律中有積極的智慧，祂也會把人所不知的風險挪去。
又舉個例子，最近讀利未記第16章，碰到那奇怪難懂的東西：阿撒瀉勒。就是以色列祭司的老祖宗亞倫開始，神命他做贖罪祭時，要準備兩隻羊，一隻宰於聖所祭壇前，分別為聖於耶和華。另一隻則放生到曠野，歸於阿撒瀉勒。整本聖經都沒解釋阿撒瀉勒到底是誰？個人暫時覺得阿撒瀉勒不需要認為是某種具體的對象；它只是代表虛無，意指人的罪愆因著代罪羔羊帶到虛無而化歸無有。因此，我們本來會遇到的過犯災殃，因著神的憐憫而移去，並歸無有。投資者最怕的就是不確定變數導致的風險，但在神裡面有種奧祕，就是讓愈敬畏神的人愈免去一些冥冥不可知的風險。

討論財務的雜感（2）

學習財務運用對現代人是有幫助的，尤其遇到幾個環境因素時，還不得不面對：
1.知識經濟崛起、產業轉變以及地產炒作，使台灣貧富差距繼續擴大，前20％與後20％相差8.2倍（平均每戶所得：182萬5000元 vs 22萬2000元），有些悲觀的專家更提出M型社會將變成「高跟鞋」型社會；那個高高拉起的鞋跟部分就是窮人，略微抬起的鞋頭則是富人。而一個國家的中堅份子：中產階級則相對減少很多。
2.「老化─少子」社會成形，未來國家要花很大成本來扶養老人，但是年輕人減少（意味繳稅的人減少），未來的年輕人執政時，是否願意繼續扛起這個重責？個人有相當的懷疑；包含現行各種的退休制度：公務員、勞工、私校教師的退撫，以及公保、軍保、勞保、國保的老年給付。當然，也要看未來的年輕一代，他們的工作產值能可以上來，否則也無力支付這麼多錢。
3.第2.談的制度都暗藏大量的支付壓力，若情況不改善，二十年內都要面臨破產的問題。更不用說有些退撫或保險基金的投資虧損累累，像勞保基金以及新、舊制勞退基金，到97年底有2144、3403、4716億，但光是97年各虧損548、176、458億，整體近十年的收益率是2.52％，比政府的法定收益率還低（2.75％），變成政府還要另外拿錢補貼。一直不了政府組成的基金委員會到底出了什麼問題，績效比放定存好不到哪裡。
3.一般私人機構對員工的待遇都不好，不要說近年來薪資成長過慢或倒退十年的問題，常常連基本的勞保、勞退保障都沒有。業務部門就是拼業績弄獎金一途，才有翻身可能。若是行政部門，就是領一點點死薪水到底。
4.台灣整體社會福利、社會安全制度不完整，小孩與老人的照護還是不足，而政府又無法如同北歐一般課徵高額的稅金（所得稅率50％），是政策不足且財源不足。
5.因天災地變以及世界人口增加，糧食、能源以及各種基本生產原料會逐漸漲價，進而使我們的生活支出增加，可運用的儲蓄就相對減少。
6.現金有限而需求不少，因此貸款盛行；住台北的人，很少不靠貸款購屋，讀大學要貸款、以致買各樣的商品都可能要貸款（手機、電器、電腦、裝潢、汽車、機車、、、）
唉！講半天，多少還是要靠自己，靠政府的部分只能希望不縮水。除了賺取薪資並盡力儲蓄外，若有點業外收益，當然可以改善生活。但理財工具無論怎樣變化，還是遇到同樣的道理：交易商品價格波動大的才有比較大收益，可是風險也跟著增多。相對的，波動小的收益就少，但風險也低。難就難在我們的內心如何兩難中取得平衡，並超過貪慾的試探。因為內心無法平衡，智慧與洞見就不開，風險就增大。
貪慾的問題來自內心的對自我能力的看法，因為外在世界的因果網絡是這樣的複雜與多層面。我們要掌握理財商品多少得靠理性技術，但是理性技術是多重的，需要做選擇（判斷哪些技術是可採取的）。又理性技術得到的資訊仍要靠內心判斷，以便預測未來變化的可能性以及因應的方向。這些判斷取捨都靠內心，只是我們內心不只有理性、也有感性、更有靈性。一般台灣人不碰靈性鍛鍊理性與感性，而是靠社會經驗對感性與理性做平衡以及判斷。只是社會經驗往往是個人主觀的歷程，不見得能全盤複製給別人。甚且從社會集體經驗的角度看，台灣社會自古一直處在叢林世界，社會經驗給人的解讀包含很多非神所喜的背景，包含掠奪、投機、盜竊、欺騙、榨取、強暴、殺戮、偏執、瞋怒、歧視、詐欺，這樣的基礎導致整體社會的理性型態也是叢林掠奪的。因此，一般股票投資人最關心的是自己股票會不會漲，至於股票所屬公司到底是經營什麼、經理人如何？都不是重點。這大概是台灣股市勝者夜夜笙歌而敗者傾家盪產的原因。
一般人心中沒有神，我們的理性及感性判斷都不脫自己和集體的老我作祟，幾乎把股票投資當做一個孤立的事件，就只為「賺」這個結果，但是沒辦法和個人生命、家庭關係、生涯規劃乃至和生死大關連結起來。舉例說明，我的一位親戚是靠相親結婚，選中對方的主要原因是對方有大量高價位股票，社會經驗給他的理性判斷在無意間意識到股票乃是幸福的基礎，後果就不問可知了。也有自認經過財稅嚴謹的訓練，擁有對金錢的敏銳度，後果是輸掉一棟房屋，當初大舉介入股市的原因是想有更好的退休生活（他是高階的主管級公務員，退休金已經很豐厚了）。
對於一般不是股市天才的人來說，還是回到一個基本的道理較佳：在主裡面培養一個平衡的心。一邊在靈性當中滌除老我而開啟智慧，一邊開啟的智慧以謙卑之心去做財務判斷。不論是投資的標的種類、數額、時間長久、進出頻率，都按著神給的平安之心從事。
一位沙漠教父曾詮釋耶穌基督道成肉身的意義是是「神而人是為了人而神」，這個目標是要讓自己學習體驗什麼是恆久、什麼是短暫，什麼是恆久價值、什麼是相對價值，從而把錢乃至自己的生命、精力、時間擺放在適合的位置，最後走到肖似耶穌的形象--捨下自己才會得到生命。用一種心理狀態來形容，就是從緊抓不放走到安然放下。
個人寧願把理財當做一種體驗信仰的方式之一，並且放在廣義的角度審視；包含教會奉獻、個人奉獻、善事奉獻，因為這都是把錢「投下」的行為，只是回報有不同的結果。也包含父母節衣縮食，把省下的錢投在子女的學習成長上，或是投在家庭關係的發展裡。至於放在生財工具的投資管道中，這也可以是一種追求，尤其體驗老我的滌除、判斷智慧的累積、神人之間的默契、以及神話語的掌握（如：先求神的國和神的義，、、、）。回憶以往的經驗時，常訝異於老我的根深蒂固，理性意識也不見得掌握到；我不屑別人殺進殺出或職棒簽賭，殊不知自己也常遊走於險境裡。後來因幾乎殺頭的經驗才感受自己眼睛好像蒙了一層，像霧中看花。然後才真正下決心弄清楚自己的內心有多大的承載度，沒到某個境界就不強出頭。並且做分散風險的調整，一切慢慢來，檢視自己的老我突破得如何，並以靈性作為各種判斷的基礎中之基礎。至於很多人喜歡的融資或期貨，只能說自己心靈稚嫩，敬謝不敏。老實說，在與神深度往來中，人的慾望真的會減小，世俗需求也減少，也同時覺得自己擁有的是非常豐富；投資不投資、投資什麼的想法都會改變，很難形容那個感覺，大致可以說：來去自如，有來有去、無來無去，一切神掌權。

討論財務的雜感

上週六小組熱烈討論財產運用的態度，有點火花喔！不錯。
如果我們相信上帝是自有、自在、自為的神，財務運用也一定屬於神人關係之一，裡面包括神在個人運命當中的地位、神與個人理性與感性的照管，這些與我們當初認識神的機緣都離不開關係。
說到理性判斷與因果運命，我想到二十世紀那位有名的修道士Thomas Merton曾在自傳談神為自己鋪陳的預工，包含他小時去過的新教教堂、讀劍橋的暑假造訪羅馬而看到耶穌審判萬民的聖畫、乃至在火車上看書的隻字片語（aseitas），這一切都在他心中填上好土。所以當他被聖靈催促往受洗，就順勢而為，毫不做作，明顯看到他把自己的全人--包括理性與感性的能力--學習如何謙卑地放在靈性之下。他似乎感受到有一股全然的力量，是排山倒海地在他運命當中發生作用，他自己也被吸引而決定擺下纏累而跟隨祂。此君講了一段讓我深刻反省的話：「仁慈的天主容許我盡可能遠走高飛，遠離祂的愛。但是祂成竹在胸，待我最終沈淪到深淵底部、自以為天高皇帝遠時，再與我對質……..我永遠要因犯罪而受罰……..在我自己的腐敗意志造成的地獄中潰爛，直到受不了極端的悲慘，終於放棄自作主張的意志」
在理性科學的世界裡，也在回應本身的有限性；小時候以為地上的兩個石頭彼此保持「固定」距離，兩者之間拉條線用以測量長度，這個測度的值若反覆作，結果會是一樣。但是量子力學卻給了不同的解釋，在量子的世界中，第一次測度的值在第二次測度是不一樣的，因為測度的對象並非固定在某個點上；粒子是不斷在變換位置，沒有牛頓世界講的絕對距離。記得這叫「海森堡測不準原理」。
自然世界如此，人文世界就更不用說了。我們很難針對某種行為或現象而做出絕對的測度，測度的值往往都是統計的平均值，是按著以往的經驗累積而產生的，但是人類又往往把這值當做未來的預測基礎。因此科學的論述不得不事先聲明它是在某些假設之上，把這些假設定位在某種數值或狀態。統計本身又含有機率問題，乃至樣本與母體之間的關連問題。
轉回到理財的世界，不管要處理的對象是現金、房屋、土地、寶石、黃金、白銀、股票、基金、債劵、定存、活儲、、、，這也是一種人文社會的現象，且現象當中又包含無數人的決策與行為，這些決策與行為又構築出各種市場，以及各市場的特色與條件。就因為變數太多，一般人最多只能藉助某些工具以資判斷判斷；尤其是統計工具。包括那些k線圖、rsi、kd指標等等。也有人運用黃金切割律來計算趨勢轉變的日子、或按經驗累積判斷趨勢，如量先價行、做頭打底等。當然，還有那些「老師們」，他們也有一些獨門工具。不過，個人觀察到一點，即當前的世界經濟是過去一百年來未見的；知識經濟崛起而使貧富差距拉大、工業產品因過度生產而極度競爭、基本原材料動不動就漲翻天、天災地變一堆、期貨市場引導現貨市場、資金可以轉瞬在國際移動以及做財務槓桿等，這些都使專家大感頭痛。包含索羅斯背後運籌帷幄的大臣：德魯肯米勒（Stanley Druckenmiller），宣布退休。

投資問題

最近學校有位同學跟我談到投資問題，其中包括與友人共同投資置產，這位同學也是基督徒，就聊其起過去教會或課程領受的教導。時值年尾、局勢動盪，藉此跟大家切磋，也反省自己。
聖經有很多很多篇幅談「錢」，其中印象最深刻的是耶穌與年輕的富人對話，那年輕人想追隨耶穌卻把錢財擺在第一位，但耶穌要他清楚神對人的期待是什麼；不是半調子的關係，乃是全然的靠近與交融。這層關係決定了各層次的價值位置，神與人的關係是最核心，錢財不能佔那個位子。我們與神的關係既然是最核心，所以教會（基督的身體）、家庭（夫妻親子是神給的禮物、肖似基督的管道）也是核心的一部分，也都優先於錢財。
這樣的分位決定之後，才決定錢財是要如何的運用。從教會與家庭的角度看，錢財是用來幫助二者的成長，所以錢財屬於工具不是主宰。至於自己賺得的錢財要如何擺放？就因為神給予我們生命、體力、智慧，包括賺錢能力也是神的給予，並且我們的生命在今世結束時是一毛錢也帶不走，所以人本身是個代管者，不是絕對的所有者。
聖經當中清楚提到主人與僕人的關係，代管者就是要為神管理好錢財，並且是在神喜悅應允的方式去處理錢財。世俗的人不是如此做，就往往出現「心發狂」的理財方式。以當前社會最常見的理財：保險、定存、股票、基金、信託、期貨、債卷、貴金屬、不動產等等，開始出現一個很麻煩的環境，即保守的理財方式變得很難肆應多變得環境，例如定存利息很低，連帶使養老族發生困難、保險公司的保單費率加高，因此最近二十年來，銀行裡的存款慢慢流動到股票、基金，甚至是期貨、貴金屬等，連保險都推出投資型保單。可是股票、基金、期貨、貴金屬的波動比較大，遭到損失的人也更多。去年到今年的雷曼金融災難不消說，縱使以台灣股票市場的特性來看，就是一個很難抓摸的東西（除非自己就是上市公司大股東）。用個簡單比喻來說，十個人進去大概有九個會陣亡，剩下的一個人裡有半個是陪了手續費，另外半個會賺錢的主要是公司大股東或作手。這個情形在最近二十年的變化特別明顯，以前作手炒高行情的方式是慢火煎魚，在高檔地區會分批慢慢出貨（算是盜亦有盜），所以散戶還有幾次可以逃命的機會。但是近幾年來，大股東和作手逐漸換成新世代，兇狠程度更甚以往，常出現急速反轉的曲線，逃命的機會越來越少。另外，起漲點也更難拿捏，今年的起漲是以「無基之彈」的方式出現，市場上根本沒什麼人清楚這是怎麼回事，等到回神過來已經要七千點了。有人跑去買連動債，以為是高級定存，其實國外是販售給法人的東西，裡面的商品連結恐怕銀行理專都弄不清楚；它連結杜拜世界下的朱美拉飯店債卷或德州石油期貨？真的沒有人知道。
很不幸的是自己的「老我」常常有不當的發想，以為靠理財要一夕致富，可是做得到的永遠是鳳毛麟角。那些鳳毛麟角就成了致命吸引力，許多人都以為自己當如是也。
怎麼辦呢？老實說，如果我全然知道的話，不就成了上帝！但我畢竟是個罪性、卑微、不堪、乃至智慧茫茫的人。後來發現真正智慧的作法是認清自己就是這樣的不足，而且徹底承認這是無可推諉的事實！若有任何資訊說自己是聰明投資人，那就是謊言！既然如此，還是要老實回到靈修、靠近神，唯有清楚自己有限而願意由神來帶領，在專注定睛在神上面，聖靈會幫助智慧開啟，就會清楚哪些的投資是會令自己「心不安」，避開不安的來源；令自己不安的東西必定擾亂心緒，連帶會動搖自己和神、教會、家人、職場的關係，甚至連自己都認不清自己。舉例來說，用融資或借錢擴張信用做股票，這屬於高槓桿的行為，獲利高但風險也高，一般人承受不起這種壓力，是明顯容易心不安的作法。行情好的時候，心裡會「心花怒放」，覺得上不上班都無所謂，花錢海派。但被套牢行情不好的時候，心情會相當低沈，甚至找人賭氣發洩再獨自閉鎖起來，往往家人無端波及。等到錢輸光時，會有萬念俱灰的意識，或是心急翻本就找人再借錢，我們的靈魂就這樣被蹂躪淨盡。當然，股票不見得都不能碰，若是我不借貸而用生活費之外有餘的一部分買，並擺它兩個月不動都能保持安心，或許就可以買吧。若做不到，還是建議別種理財方法。不論如何，我相信神會給予我們所當得的，不當得的必要付出代價，那代價不是當下能想像的。我記得好多年前也曾買股票，但必須花時間研究，以致犧牲了與妻子小孩的相處時間，那部分的犧牲常常有連鎖效應，絕非關係冷淡一點而已。現在想想，我還不夠格，因此先求「心安」再說，並且神從來沒有虧缺自己的需求，乃是我常心有妄想，自己意圖當理財的上帝，這才是真正要對治的老我，這個能夠勝過，會發現四處皆財寶，俯拾即是。