學習財務運用對現代人是有幫助的，尤其遇到幾個環境因素時，還不得不面對：
1.知識經濟崛起、產業轉變以及地產炒作，使台灣貧富差距繼續擴大，前20％與後20％相差8.2倍（平均每戶所得：182萬5000元 vs 22萬2000元），有些悲觀的專家更提出M型社會將變成「高跟鞋」型社會；那個高高拉起的鞋跟部分就是窮人，略微抬起的鞋頭則是富人。而一個國家的中堅份子：中產階級則相對減少很多。
2.「老化─少子」社會成形，未來國家要花很大成本來扶養老人，但是年輕人減少（意味繳稅的人減少），未來的年輕人執政時，是否願意繼續扛起這個重責？個人有相當的懷疑；包含現行各種的退休制度：公務員、勞工、私校教師的退撫，以及公保、軍保、勞保、國保的老年給付。當然，也要看未來的年輕一代，他們的工作產值能可以上來，否則也無力支付這麼多錢。
3.第2.談的制度都暗藏大量的支付壓力，若情況不改善，二十年內都要面臨破產的問題。更不用說有些退撫或保險基金的投資虧損累累，像勞保基金以及新、舊制勞退基金，到97年底有2144、3403、4716億，但光是97年各虧損548、176、458億，整體近十年的收益率是2.52％，比政府的法定收益率還低（2.75％），變成政府還要另外拿錢補貼。一直不了政府組成的基金委員會到底出了什麼問題，績效比放定存好不到哪裡。
3.一般私人機構對員工的待遇都不好，不要說近年來薪資成長過慢或倒退十年的問題，常常連基本的勞保、勞退保障都沒有。業務部門就是拼業績弄獎金一途，才有翻身可能。若是行政部門，就是領一點點死薪水到底。
4.台灣整體社會福利、社會安全制度不完整，小孩與老人的照護還是不足，而政府又無法如同北歐一般課徵高額的稅金（所得稅率50％），是政策不足且財源不足。
5.因天災地變以及世界人口增加，糧食、能源以及各種基本生產原料會逐漸漲價，進而使我們的生活支出增加，可運用的儲蓄就相對減少。
6.現金有限而需求不少，因此貸款盛行；住台北的人，很少不靠貸款購屋，讀大學要貸款、以致買各樣的商品都可能要貸款（手機、電器、電腦、裝潢、汽車、機車、、、）
唉！講半天，多少還是要靠自己，靠政府的部分只能希望不縮水。除了賺取薪資並盡力儲蓄外，若有點業外收益，當然可以改善生活。但理財工具無論怎樣變化，還是遇到同樣的道理：交易商品價格波動大的才有比較大收益，可是風險也跟著增多。相對的，波動小的收益就少，但風險也低。難就難在我們的內心如何兩難中取得平衡，並超過貪慾的試探。因為內心無法平衡，智慧與洞見就不開，風險就增大。
貪慾的問題來自內心的對自我能力的看法，因為外在世界的因果網絡是這樣的複雜與多層面。我們要掌握理財商品多少得靠理性技術，但是理性技術是多重的，需要做選擇（判斷哪些技術是可採取的）。又理性技術得到的資訊仍要靠內心判斷，以便預測未來變化的可能性以及因應的方向。這些判斷取捨都靠內心，只是我們內心不只有理性、也有感性、更有靈性。一般台灣人不碰靈性鍛鍊理性與感性，而是靠社會經驗對感性與理性做平衡以及判斷。只是社會經驗往往是個人主觀的歷程，不見得能全盤複製給別人。甚且從社會集體經驗的角度看，台灣社會自古一直處在叢林世界，社會經驗給人的解讀包含很多非神所喜的背景，包含掠奪、投機、盜竊、欺騙、榨取、強暴、殺戮、偏執、瞋怒、歧視、詐欺，這樣的基礎導致整體社會的理性型態也是叢林掠奪的。因此，一般股票投資人最關心的是自己股票會不會漲，至於股票所屬公司到底是經營什麼、經理人如何？都不是重點。這大概是台灣股市勝者夜夜笙歌而敗者傾家盪產的原因。
一般人心中沒有神，我們的理性及感性判斷都不脫自己和集體的老我作祟，幾乎把股票投資當做一個孤立的事件，就只為「賺」這個結果，但是沒辦法和個人生命、家庭關係、生涯規劃乃至和生死大關連結起來。舉例說明，我的一位親戚是靠相親結婚，選中對方的主要原因是對方有大量高價位股票，社會經驗給他的理性判斷在無意間意識到股票乃是幸福的基礎，後果就不問可知了。也有自認經過財稅嚴謹的訓練，擁有對金錢的敏銳度，後果是輸掉一棟房屋，當初大舉介入股市的原因是想有更好的退休生活（他是高階的主管級公務員，退休金已經很豐厚了）。
對於一般不是股市天才的人來說，還是回到一個基本的道理較佳：在主裡面培養一個平衡的心。一邊在靈性當中滌除老我而開啟智慧，一邊開啟的智慧以謙卑之心去做財務判斷。不論是投資的標的種類、數額、時間長久、進出頻率，都按著神給的平安之心從事。
一位沙漠教父曾詮釋耶穌基督道成肉身的意義是是「神而人是為了人而神」，這個目標是要讓自己學習體驗什麼是恆久、什麼是短暫，什麼是恆久價值、什麼是相對價值，從而把錢乃至自己的生命、精力、時間擺放在適合的位置，最後走到肖似耶穌的形象--捨下自己才會得到生命。用一種心理狀態來形容，就是從緊抓不放走到安然放下。
個人寧願把理財當做一種體驗信仰的方式之一，並且放在廣義的角度審視；包含教會奉獻、個人奉獻、善事奉獻，因為這都是把錢「投下」的行為，只是回報有不同的結果。也包含父母節衣縮食，把省下的錢投在子女的學習成長上，或是投在家庭關係的發展裡。至於放在生財工具的投資管道中，這也可以是一種追求，尤其體驗老我的滌除、判斷智慧的累積、神人之間的默契、以及神話語的掌握（如：先求神的國和神的義，、、、）。回憶以往的經驗時，常訝異於老我的根深蒂固，理性意識也不見得掌握到；我不屑別人殺進殺出或職棒簽賭，殊不知自己也常遊走於險境裡。後來因幾乎殺頭的經驗才感受自己眼睛好像蒙了一層，像霧中看花。然後才真正下決心弄清楚自己的內心有多大的承載度，沒到某個境界就不強出頭。並且做分散風險的調整，一切慢慢來，檢視自己的老我突破得如何，並以靈性作為各種判斷的基礎中之基礎。至於很多人喜歡的融資或期貨，只能說自己心靈稚嫩，敬謝不敏。老實說，在與神深度往來中，人的慾望真的會減小，世俗需求也減少，也同時覺得自己擁有的是非常豐富；投資不投資、投資什麼的想法都會改變，很難形容那個感覺，大致可以說：來去自如，有來有去、無來無去，一切神掌權。
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